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数字台州的小微金改样本:创新园区金融,变“多跑腿”为“多跑数”

2019-07-28 17:47 网络整理 山西新闻 编辑:晓燕 浏览数:草根网

 浙江,全国经济的晴雨表,台州,全国小微金改的试验区。作为中国股份合作经济的发祥地,民营经济是台州经济的...

 浙江,全国经济的晴雨表,台州,全国小微金改的试验区。作为中国股份合作经济的发祥地,民营经济是台州经济的主导力量,占全市经济总量95%以上。

 

独具特色的“台州现象”让这座山海水城成为了全国小微金融改革的高地,率先推出小微企业金融服务“台州模式”。其中,全国首个小微企业信用保证基金、首个金融服务信用信息共享平台、首个小微金融指数等一系列首创性、关键性改革创新举措也在这里先后落地开花。

 

近期,第一财经记者跟随银保监会就民企融资难、融资贵问题赴台州调研。记者发现,中小微企业融资难、融资贵,归根结底是银企间信息不对称的问题。而台州依靠地域特色,借力金融科技,打造出支持中小微的台州样本

 

数字台州,打破“信息孤岛”

 

“银行不敢贷、不愿贷,并不仅仅是银行的问题,民营企业大多数存在公私不分、公司治理不规范的情况,公司数据是否真实准确,确实很难说。”浙江义乌梦娜集团董事长宗谷音坦言。

 

调研中,多家银行对记者表示,银行此前“不敢贷、不愿贷”的一个主要原因就是小微企业主公私不分,财务管理混乱,银行贷后管理风险巨大。

 

除此之外,中小微企业所反映的金融机构不敢贷”不愿贷,更本质的原因是银企之间信息不对称的存在。而台州的典型经验就体现在利用金融科技打破中小微企业的“信息孤岛”。

 

例如,为解决中小微企业融资过程中“涉企信息碎片化、银企信息不对称、企业风险评估困难、授信审批流程长、惠企政策分散化”等痛点,台州银保监分局针对民营企业需求,指导银行机构应用数字化、智能化、便利化技术,让金融服务“最多跑一次”。

 

除了首个金融服务信用信息共享平台,打造“数字台州”还主要体现在三方面的切实改变:

 

台州首创了小微企业融资监测与服务机制,变“企业需”为“银行供”。浙江省率先在台州建立小微企业融资监测与服务机制,选取10-20家重点小微园区、200家科技型小微企业、300家吸纳就业型企业及10家供应链金融服务提供银行,作为监测样本,由主办银行和供应链金融服务提供银行通过数据归集与“服务企业、服务群众、服务基层”走访,动态监测企业融资满足情况。

 

例如,台州银保监分局在小微科创园建立了首个融资监测点,做好数据报送与统计,并会同工商银行台州分行、农业银行台州分行、椒江农商银行等主办行对融资情况组织全面摸底。按照10万元以下、10万-50万元、50万-500万元、500万-1000万元进行分层,对融资需求未满足企业形成差异化方案,建立问题清单与台账,主动把金融服务送到企业。

 

台州还创新“掌上办贷”数字金融模式,变“多跑腿”为“多跑数”。记者调研了解到,“掌上办贷”数字金融平台不仅可以让金融服务全流程网上通办,同时还对数据信息进行整合。未来平台将引入浙江金融综合服务平台信息,实现工商、税务、海关、环保等数据及时查询和共享应用,打通信息壁垒和“孤岛”,在此基础下,授信决策精准度大大提高,信用贷款占比也进一步提升。

 

截至2019年3月末,台州市信用贷款余额909亿元,较去年同期增加218亿元,增长31.6%,高于各项贷款增速14.3个百分点。

 

不仅如此,台州推进的“政银联通”工程,变“分头办”为“一窗办”,企业的营商环境得到优化。其中,银行机构与工商、税务、人社、公安、法院、不动产等部门交叉设立网点,加快数据互联互通,在银行网点可以办理工商注册、公积金办理、社保缴费、车辆抵押、不动产登记等130多项业务。其中,台州银保监分局推动银行机构组建商业银行服务综合体,在市行政服务中心建立“银行开户”专区,已常态化开展企业开办“一日办结”。

 

创新小微园区金融,解决信息不对称

 

近年来,浙江省小微园区建设如火如荼。通过高质量小微企业的集聚发展,形成规模化产业集群。企业入园、实时监测运营情况,银企信息不对称问题可以迎难而解。

 

第一财经记者调研了解到,一些企业在入园前存在经营不合规等问题,特别是涉及消防、环保等风险隐患,银行出于风控考虑,放贷时存在顾虑。但在企业入园后,经营场所规范,同时银行可以实时掌握企业经营情况,这一痛点得到有效解决。

 

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