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中国民企的蜕变与新生:从被帮困到智能制造升级

2019-07-28 17:47 网络整理 山西新闻 编辑:陈东 浏览数:草根网

 1988年,民营经济第一次被承认是国民经济的半壁江山。贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80...

 1988年,民营经济第一次被承认是国民经济的“半壁江山”。贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的新增就业和企业数量,民营经济为中国成长为世界第二大经济体贡献了巨大力量。

 

但是,近年来,由于信息不对称、风险不对称、收益和成本之间不匹配三大融资“卡脖子”问题,部分民企难以在银行获取充分有效的信贷支持,陷入经营困境。

 

“优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资的问题,同时逐步降低融资成本。”2018年底,中央举行的民企座谈会明确强调了稳定民企资金的重要意义。

 

随后,政策频吹暖风。“一行两会”持续发力,促使银行业金融机构更有力支持民企小微金融发展。种种迹象表明,金融政策的传导效果正在逐渐显现。但必须面对的现实是,民营、小微企业在发展中,依然面临着诸多挑战。

 

成立于1994年的梦娜集团,坐落在中国小商品之都——浙江义乌,它是中国袜子及袜子材料生产的国内龙头企业,受近年来经济下行压力和担保链风险影响,几年前,梦娜集团也陷入了流动性困境。

梦娜集团厂房

 

在当地政府、监管部门和债权银行的合力帮助下,梦娜集团从需要被“帮困”的对象,开始谋求智能制造升级转型,历经淬炼之后,。“不专业的事情千万别去碰,专业的事情也不能蛮干。”董事长宗谷音的感悟或许能给深处困境的民营企业一定启发。

 

担保链之殇

 

经济波动中,民营企业抗风险能力相对较弱,尽管宗谷音和当地银行的关系一直很融洽,但受到担保链风险影响,几年前,梦娜集团陷入了流动性困境。

 

而在义乌当地,以担保链形式“捆”在一起的企业并不只有梦娜一家。金华银保监分局党委委员徐佶对第一财经记者表示,互相担保企业在义乌当地比较普遍,大概占比60%~70%左右。

 

过去,担保是一种促进资金融通的措施,企业通过互保、联保的方式,可以方便快捷地获得银行贷款。但担保链的风险在于:当经济形势大好时,企业可能会“非理性”融资,希望快速扩张。而在经济下行周期时,企业经营压力增大,一旦担保链中某一企业出现资金风险,便会把其他原本相对经营情况良好、资金充裕的企业拉下水。

 

这意味着,一旦风险爆发,链上企业可能逐一受到牵连,产生多米诺骨牌效应。

 

有专家就表示,担保链的风险很大,每笔对外担保都构成了企业的潜在成本,企业对外担保最终会体现为企业负债。更恶劣的情况是,此前还存在由于主借人A不符合贷款资格要求,A作为B的担保企业,由B进行贷款,但贷款最终流向A的不合规情况。

 

因此,处理好担保链风险,做好风险隔离的有效措施十分关键。在梦娜集团风险发生后,义乌政府和地方银保监分局组织对企业经营情况和融资状况进行了全面评估,并要求担保企业间建好防火墙,不准将风险往外传导,阻断风险蔓延,定调帮扶思路为“回归主业,处置资产、减债瘦身、切割担保”。

 

在具体操作中,首先是企业开展异地产能回迁、异地资产处置工作,通过回迁产能、处置非核心资产主动“瘦身”,降低负债规模。其次,政府积极支持。通过将企业厂区用地收储、新增项目投资补贴、免收部分厂房租金、税收部分返还等形式给予企业大力支持。第三,银行业合力帮扶。

 

从目前风险处置情况来看,梦娜集团已将袜子制造和销售以外的非主营产业基本剥离完毕,通过处置主业之外的资产累计减少负债14.9亿元,企业融资总额从30.02亿元下降至15.12亿元,对外担保从16.03亿元下降至1.96亿元,担保风险基本消除。

 

管中窥豹,很多民企的困境或许就在于此。盲目的扩张、不熟悉的跨界,在经济下行压力下,不仅不会帮助企业发展,反而会加剧企业困境。宗谷音对此就有非常深刻的感受:“梦娜之所以能再次走出来,是因为割掉了无关产业。不专业的事情千万别去碰,专业的事情也不能蛮干。”

 

“更懂自己的钱”

 

传统银行放贷只认担保物,包括企业厂房、机器设备、公司股权等。虽然宗谷音拥有抵押物,但他也坦言,在受担保链风险影响的几年中,由于当时信息不对称、社会不良传言影响,出现了少数股份行抽贷、压贷的现象。为了盘活现金流,“曾经用家庭资产进行过抵押贷款。”企业的命运与企业家的家庭资产被牢牢的绑在了一起。

 

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