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中信银行罚单不断 风控管理或将承压

2019-07-28 19:31 网络整理 山西新闻 编辑:唐宇 浏览数:草根网

 文/吕笑颜大盘不景气背景下,自4月22日以来中信银行[股评]股价持续下跌,这期间,中信银行连收4张罚单。4月28日,...

文/吕笑颜

大盘不景气背景下,自4月22日以来中信银行股价持续下跌,这期间,中信银行连收4张罚单

图片来源:wind资讯

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4月28日,中信银行重庆分行因以存转贷、内控管理不严导致信贷资金被挪用,从而被罚70万元。

而在4月25日,由于同样的原因,导致中信银行洛阳分行被罚30万元,洛阳分行老城分行当事人也被罚款警告。

4月26日,中信银行大连分行还因超额授信导致产生信用风险,收到了大连银保监行政处罚。

据统计,4月以来,中信银行各分行共收到9张罚单。中心银行为何近期罚单不断、这背后是否面临风控的挑战?

通过其2018年财报,《商学院》记者发现,在2018年部分银行盈利大增且绝大多数银行资产质量出现好转的大背景下,中信银行的不良贷款“双升”、拨备覆盖率却在下降。

纵观中信银行近几年来的资产质量的变化,在不良贷款上涨的同时拨备却是下降的,而不良贷款的迁徙率也呈现上升趋势,未来中信银行风控形势或将非常严峻。

针对罚单、不良贷款“双升”、风控等情况,《商学院》记者通过多种方式向中信银行方面发去采访函,截至发稿,并未得到回复。

屡屡受罚

4月以来,中信银行各分行共收到9张罚单。

除了因以存转贷、内控管理不严导致信贷资金被挪用而被罚款之外,4月12日,哈尔滨分行因违规办理转贴现业务被黑龙江银保监局一次开了三张罚单。

同一天内,淄博分行又因违规办理无真实贸易背景的承兑汇票业务被罚20万元。

4月22日,因违规为关系人所在企业审核审批大量信贷业务、贷款资金回流挪用、贷前未发现虚假凭证,厦门银保监局对原中信银行厦门分行卢伟山处以禁止从事银行业工作终身。

据了解,监管部分现场检查到最终开罚单,一般要耗时三个月左右,那么根据上述文件签发的时间,监管可能是针对1月或更早前的违规问题。

不良贷款“双升”,拨备覆盖率下降

实际上,中信银行屡次违规还是对其业绩造成了一定影响。

今年3月26日,中信银行发布2018年年报。据年报显示,2018年,中信银行实现净利润445.1亿元,增长4.6%,增速创近2014年以来最高;而营业净收入为1648.5亿元,增长5.2%。

不过,据财报显示,2018年不良贷款余额、不良率均有所上升。其中,2018年末,不良贷款余额为640.28亿元,比上年末增加103.80亿元;中信银行的不良率为1.77%,较2017年末1.68%上升0.09个百分点。

对于不良贷“双升”的情况,中信银行表示其主要影响因素包括:一是本行严格不良贷款认定,对于逾期90天以上贷款纳入不良,不良贷款增加较多;二是受国内经济增长乏力影响,中小企业和民营类企业经营压力增大,部分企业经营困难;三是由于持续去杠杆,一些负债率高的企业面临较大的资金压力;是由于美国贸易保护政策影响,部分外贸企业出口开始受到一定冲击。这些因素使得部分企业信用风险暴露持续增加。

尽管中信银行表示因逾期90天以上贷款纳入不良导致不良贷款增加较多,然而同时能看到其关注类贷款及次级类贷款也有所上涨, 2018年年报显示,2018年中信银行关注类贷款850.41亿元,占比2.36%;2017年关注类贷款683.84亿元,占比2.14%。2018年次级类贷款总额261.41亿元,占比0.72%;2017年次级类贷款219.31亿元,占比0.68%。

数据来源:wind资讯

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