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包商银行负债总额5034亿元

2019-07-28 15:03 网络整理 山西新闻 编辑:谭闫妮 浏览数:草根网

 包商银行被接管,一石激起千层浪,除了被接管的原因出现严重信用风险之外,同业依赖症及其带来的风险,也为外...

 包商银行被接管,一石引发千层浪,除了被接管的原因——“出现厉重信誉风险”之外,同业依赖症及其带来的风险,也为外界所关注

 

2018年9月底,包商银行同业负债2211亿元,在总负债中占比达44%左右。事实上,就其所在的城商行群体来看,尽管经过监管套利整饬、资管新规等两年众的监管收紧,一些城商行的同业依赖仍然没有彻底转变。

 

同业、投资类资产、收入占比偏高,在城商行中普遍存在。年报数据显示,2018年底,众家城商行的同业、投资资产占比超越60%。与此同时,一些银行的贷款在资产中的占比却不足40%。

 

同业、投资资产、收入占比偏高背后,是对同业负债的依赖。一些资产范围过万亿的大型城商行同样如此。

 

5月26日,央行、银保监会在答记者问中表示,将关注中小银行运动性环境,推进中小银行进一步完满公司治理,并提到针对包商银行接管前的对公存款和同业负债的包管动作:5000万元(含)以下的对公存款和同业负债,本息全额包管;5000万元以上的对公存款和同业负债,由接管组和债权人平等商量,依法包管。按前述计谋包管的对公存款和同业负债,接管后其本息均由央行、银保监会和存款保险基金全额包管。

 

有的同业、投资收入占比超六成

 

因为同业营业低资金成本、低资本消耗的特征,激励银行变成了巨大范围的同业资产。同业营业一个主要特征为限期错配,增长了运动性风险;同时,金融机构之间营业关系更强,更易激发系统性风险;此外,在众个关键推高融资成本后,实体企业根基无力担负高额的资金成本,加剧经济泡沫化。

 

在供给侧结构性变化大背景下,2017年起监管部门加鼎力度推进“金融去杠杆”,辅导资金“脱虚向实”、效劳实体经济。跟着“三三四”和资管新规等一系列监管整饬和计谋的出台,银行的同业和投资营业范围与占比劈头降落,贷款占比逐步上升。

 

不过,收入、利润增加重要依靠同业、投资,在城商行中仍并不鲜睹。

 

此次被接管的包商银行已经两年没有颁布年报,但在2016年,其同业、投资等收入就占利息收入的一半左右。2016年财报显示,截至当年底,包商银行利息收入约210亿元,其中债券投资、应收款投资收入分别为20.7亿元、62亿元,存拆放同业、买入返售收入则为16.2亿元、5.58亿元,合计金额104.5亿元,占比约50%。

 

一些城商行同业、投资收益在收入中的占比甚至超越60%。

 

比如,凭据年报披露数据,2018年,莱商银行业务收入约为32亿元,其中投资收益就达19.7亿元左右,占比达到61%以上。同期,该行利息净收入只有11.2亿元,净利润也只有4.71亿元。

 

不仅像莱商银行这些资产范围、业务收入的“小块头”,一些资产范围在2000亿元以上的省级城商行,收入结构也同样依赖同业、投资。

 

已经上市、总资产打破5000亿元的贵阳银行,2018年营业收入中范围最大的是理财、资管设计,完成收入约71.3亿元;其次为债券及其他投资,收入约52.4亿元;加上恒久应收款收入12.2亿元、存放同业及拆出资金收入约7100万元、买入返售约4.2亿元等,合计金额约154亿元,在其全局收入中的占比亲热60%。而在同期,其贷款利息收入只有85.7亿元,占比不足33%。

 

即便是资产范围超越2万亿的大型城商行,投资收益同样是其重要收入本原。

 

以南京银行为例,2018年,该行利息收入约535亿元,业务收入、净利润分别约274.1亿元、110.7亿元。但在该行的利息收入中,贷款局部占比并不高。

 

而在利息收入各项中,拆出资金、存放同业、债券投资、买入返售和理财、信托及资管受益权收入分别为3.8亿元、19.4亿元、102亿元、4.2亿元、169.5亿元,合计275.5亿元,占比高达55.83%。同期,该行贷款收入则只有221.6亿元。

 

众家贷款占比不足40%

 

同业、投资营业成为收入主力,与一些银行直接贷款比例偏低,有着直接关联。从悍然数据来看,2018年底,众家城商行的直接贷款占比不足总资产的40%。

 

年报数据显示,截至2018年底,葫芦岛银行贷款余额为475.8亿元,增幅41.5%,同期,该行总资产为908.1亿元。据此盘算,其贷款余额占比仅为52.3%左右。

 

大量的资金被用于同业营业。2018年底,该行资产中,买入返售、存放同业、其他应收款分别为60.8亿元、8.3亿元、8.3亿元,合计77.1亿元;可供贩卖金融资产、持有至到期投资则分别为27.8亿元、188.7亿元。以上共计约293.6亿元,占比亲热33%。

 

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