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33家上市银行一季报探秘:重回高增长轨道的逻辑

2019-07-28 16:35 网络整理 山西新闻 编辑:谭闫妮 浏览数:草根网

 伴随着一季报的陆续公布,33家A股上市银行一季报公布完毕。令人欣喜的是,一季度银行业超预期发展,其营收两位...

 伴随着一季报的陆续公布,33家A股上市银行一季报公布完毕。令人欣喜的是,一季度银行业超预期发展,其营收两位数的的高速增长,增速为2015年以来的最高点。

 

Wind数据显示,国有大行、股份行、城商行、农商行营收分别同比增长11%、22%、28%以及23%。

 

其中,营业端实现同比30个点超高速增长个股为:股份行中的兴业、光大,城商行中的南京、上海,农商行中的江阴、张家港银行。

 

那么,银行业一季度为何业绩超预期呢?这种超预期业绩能否继续保持下去?对于一直困扰银行发展的不良率是否已经大幅度降低呢?《投资者网》告诉你真相。

 

营收迎来好时光

 

2019年的一季度,对于33家上市银行来说是多年来少有的好时光。

 

根据Wind数据统计,A股33家上市银行一季度合计实现营收1.3万亿元,同比增长15.4%,大部分银行都实现近三年最好的一季度业绩增速,个别银行增速甚至是近八年最高。

 

其中,营收增速超过20%的银行有19家,而去年同期仅有3家银行营收增速超过20%,这次多出了16家;不仅如此,更让人惊讶的是,这其中有7家银行营收增速超过了30%,3家超过40%,而去年一季度没有1家银行营收增速超过30%。

 

除此之外,32家银行中,仅有3家营收增速低于10%,最低的是建设银行3.31%;而去年营收增速低于10%的有20家,且有4家营业收入是负增长的。

 

具体来看,增速最夸张的是今年1月16日刚刚上市的青岛银行,截至一季度末,其营收21.18亿元,同比增幅高达98.69%,增幅几近翻番。

 

上海银行、江阴银行位列营收增幅第二、三,营收分别是130.15亿元、8.81亿元,同比增长42.16%、41.15%。

 

在营收增幅超过25%的16家银行中,绝大多数都是城(农)商行;股份行中,兴业银行增速最高,达到了34.78%;光大银行紧随其后,增幅达到来了33.53%,这两家行业排名第五和第六。浦发银行的表现也不错,同比增速27.02%,位列15名。

 

在国有大行中,一直被诟病发展缓慢的交通银行,今年一季度营收621亿元,同比增长26.48%。“宇宙行”工行发展势头也是不错,营收2355亿元,同比大增19.42%。不过,在五大行中,建行营收增速没有那么亮眼,只有1870.66亿元,同比仅增长了2.1%,在A股上市银行中增速排名垫底。

 

为什么今年一季度上市银行的营收会出现暴涨呢,背后的关键是什么?《投资者网》注意到,利息净收入回暖是其中重要原因之一,一季度信贷投放大幅度增长,推动了上市银行营业收入快速增长。以国有大行为例,工、农、中、建、交的利息净收入分别增长8.16%、1.39%、3.87%、1.95%、14.40%。交通银行和工行的利息净收入回暖最好,这两家银行的同比增速也最高。股份制银行营收增速最高的是兴业银行,其利息净收入增12.71%。作为营收增速冠军的青岛银行,其利息净收入则增长了112%。

 

其二,股债提振,导致了债券以及基金投资收益的增加。还是以兴业银行为例,一季度兴业银行投资收益为82.15亿,同比增长213%;公允价值变动收益29.09亿元,同比大增327.98%。国有大行表现靠前的工商银行,其一季度公允价值变动收益达60.29亿元,同比剧增22.73倍。最好的交通银行投资收益30.68亿元,同比增长2.47倍;公允价值变动收益为12.55亿元,增14.51%。

 

其三,中间业务收入稳定增长,其中包括信用卡、理财业务收入都出现了企稳增长。

 

净利增速有分化

 

与营收多数高速增长相比,33家上市银行归母净利润增速没有那么亮眼,平均增速只有6.5%,不过仍然是近几年最好的水平。

 

Wind数据显示,2019年一季度有18家银行归母净利润实现了双位数增长,8家净利润增速超过15%。

 

排名前三位的分别是:成都银行、常熟银行以及宁波银行,归母净利润分别为12.67亿元、4.47亿元以及33.88亿元,同比增长22.78%、20.96%以及20.06%。

 

当然,在行业增速向好的大形势下,并非所有银行的净利润都能保持高速发展,其中有10家银行的盈利增速低于6.5%的平均增速,分别是江阴银行、民生银行、交通银行、农业银行、建设银行、工商银行、中国银行、华夏银行、青岛农商行,以及郑州银行。

 

其中,位居盈利增速末尾的郑州银行和青农商行甚至出现了负增长。郑州银行一季度净利润10.47亿元,同比缩水9.35%。而2018年刚刚回归A股的郑州银行就公告去年盈利同比大降29%,而这种颓势一直延续到今年一季度。

 

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